فایل ورد مقالات

 

مقاله ارزیابی کارایی شرکت های بیمه ایران با استفاده ازمدل ارتباطی DEA دو مرحله ای دارای 134 صفحه می باشد و دارای تنظیمات در microsoft word می باشد و آماده پرینت یا چاپ است

فایل ورد مقاله ارزیابی کارایی شرکت های بیمه ایران با استفاده ازمدل ارتباطی DEA دو مرحله ای کاملا فرمت بندی و تنظیم شده در استاندارد دانشگاه و مراکز دولتی می باشد.

این پروژه توسط مرکز مرکز پروژه های دانشجویی آماده و تنظیم شده است

توجه : در صورت  مشاهده  بهم ریختگی احتمالی در متون زیر ،دلیل ان کپی کردن این مطالب از داخل فایل ورد می باشد و در فایل اصلی مقاله ارزیابی کارایی شرکت های بیمه ایران با استفاده ازمدل ارتباطی DEA دو مرحله ای،به هیچ وجه بهم ریختگی وجود ندارد

---

بخشی از متن مقاله ارزیابی کارایی شرکت های بیمه ایران با استفاده ازمدل ارتباطی DEA دو مرحله ای :

ارزیابی کارایی شرکت های بیمه ایران با استفاده از
مدل ارتباطی DEA دو مرحله ای

چکیده
تکنیک های مرسوم که برای ارزیابی کارایی مدیریتی شرکت های بیمه استفاده می شوند ، یک مرحله ای می باشند و نمی توانند اطلاعات مدیریتی کافی برای کارشناسان به منظور شناسایی عوامل ناکارایی واحد های غیرکارا و دستیابی به مزایا و معایب استراتژی های رقابتی در اختیار گذارند . اما تکنیک تحلیل پوششی داده دومرحله ای می تواند بر این مشکل غلبه کند.
این تحقیق با استفاده از مدل ارتباطی تحلیل پوششی داده های دو مرحله ای به ارزیابی کارایی شرکت های بیمه ایران در طی سال های 81 تا 85 می پردازد. نمرات کارایی شرکت ها در سال های مختلف به دست آورده شدند و شرکت ها در سال های مختلف بر اساس نمرات کارایی رتبه بندی شدند.سپس به منظور شناسایی دلایل ناکارایی شرکت های غیرکارا از نمرات کارایی مرحله اول و دوم شرکت ها در سال های مختلف آزمون ویلکاکسون برگزار شد.نتیجه این تحقیق نشان دادکه طی سال های 81 تا 85 دلیل ناکارایی شرکت های غیرکارا عمدتا” به خاطر ضعف آنها در مرحله دوم می باشد ،یعنی شرکت های با نمره کارایی پایین عمدتا” در مرحله توانمندی در سود آوری ضعیف عمل کرده اند.

واژه¬های کلیدی: کارایی، تحلیل پوششی¬داده¬ها ، مدل ارتباطی دو مرحله ای.

مقدمه
همان طور که روشن است امروز صنایع با یک محیط به شدت رقابتی مواجه می باشند.صنعت بیمه نیز از این محیط به شدت رقا بتی بی بهره نبوده و در سال های اخیر شاهد رقابت فزایند ه ای بین شرکت های بیمه بوده ایم.در مواجهه با یک محیط رقابتی ،تدوین استراتژی های رقابتی ، تقویت فعالیت های شرکت و ارتقاءکیفیت خدمات برای بقاء ضروری می باشند.در تدوین استراتژی های رقابتی ، یک مسا له اصلی اندازه گیری کارایی مدیریت در آن صنعت می باشد. بنا براین سوال اصلی این تحقیق این است که کارایی شرکت های بیمه ایران چگونه بوده است؟
اما دلیل اینکه برای ارزیابی کارایی شرکت های بیمه از مدل تحلیل پوششی داده های دو مرحله ای استفاده شده این می باشد که فرآیند تولید صنعت بیمه ، در حالت کلی شامل دو فعالیت می باشد. یکی فعالیت بازاریابی که مربوط می شود به بازاریابی ، بیمه کردن و پرداختن ادعای خسارت ها ، و دیگری فعالیت سرمایه گذاری می باشد که عبارت است از منا فع حاصله از سرمایه گذاری منابع مالی مو سسه بیمه .
بنا براین کل فرآیند تو لید مو سسه بیمه را می توان به دو مرحله تقسیم کرد : مرحله اول مرحله توانمندی در بازاریابی می باشد که در نتیجه آن حق بیمه هایی در نتیجه بازاریابی بیمه ، استفاده از سیستم واسطه ها ،آژانس ها و مشاوران حقوقی دریافت می شوند. مرحله دوم مرحله توانمندی در سودآوری می باشد که از حق بیمه های دریافت شده پرداخت های شرکت بیمه جهت ضرر و زیان ها کسر می شوند و منابع ما لی باقی مانده موسسه به منظور به دست آوردن بازده های سرمایه گذاری در بازارهای مالی و بازارهای سرمایه ، سرما یه گذاری می شوند.در نتیجه این فعالیت نشان دهنده توانمندی سودآوری شرکت بیمه می باشد.
بنابراین فرآیند تولید شرکت های بیمه به دو مرحله توانمندی در بازاریابی و توانمندی در سودآوری تقسیم می شوند. از طرف دیگر تکنیک های مرسوم که برای ارزیابی کارایی مدیریتی شرکت های بیمه استفاده می شوند ، یک مرحله ای می باشند و نمی توانند اطلاعات مدیریتی کافی برای کارشناسان به منظور دستیابی به مزایا و معایب استراتژی های رقابتی در اختیار گذارند . اما تکنیک تحلیل پوششی داده های دومرحله ای می تواند بر این مشکل غلبه کند.

مبانی نظری
از نظر فارل (1957) کارایی انواع مختلفی دارد عبارتند از : تکنیکی(فنی) ، تخصیصی (قیمتی) ، اقتصادی(هزینه ای) و ساختاری . کارایی تکنیکی توانایی یک بنگاه را برای بدست آوردن ماکزیمم ستانده از یک مجموعه از نهاده‌های داده شده منعکس می‌نماید. کارایی تخصیصی توانایی یک بنگاه را برای استفاده از نهاده‌ها در نسبت‌های بهینه با توجه به قیمتهای متناظر نهاده‌ها نشان می دهد. کارایی اقتصادی ترکیبی از کارایی تکنیکی و کارایی تخصیصی مرتبط است. یک سازمان تنها در صورتی دارای کارایی اقتصادی است که هم از لحاظ تکنیکی و هم از لحاظ تخصیصی کارا باشد.و در آخر کارایی ساختاری است که می¬توان از آن برای سنجش کارایی صنعت استفاده کرد. کارایی ساختاری یک صنعت از متوسط وزنی کارایی بنگاه‌های آن صنعت بدست می‌آید.[4]
نظر فارل اساس کار مقاله چارنز، کوپر و رودز شد. آن¬ها تحلیل اولیه فارل را که در حالت تک داده و تک ستاده مطرح شده بود به حالت چند داده و چند ستاده تبدیل کردند و نام آن را CCR گذاشتند. نام CCR از حروف اول چارنز، کوپر و رودز گرفته شده است. پس از آن بنکر، چارنز و کوپر با کامل کردن مقاله چارنز و دیگران مدلBBC را ارایه کردند. نام BCC از حروف اول بنکر، چارنزو کوپر گرفته شده است. این دو مقاله اخیر پایه بسیاری از مطالعات تحلیل کارایی شدند و این شاخه از علم به عنوان تحلیل پوششی داده¬ها نامیده شد. .[5]
تحلیل پوششی داده‌ها (DEA) یک روش برنامه‌ریزی ریاضی برای ارزیابی واحدهای تصمیم‌گیری است که چندین ورودی را برای تولید چندین خروجی مورد استفاده قرار می‌دهند. در تحلیل پوششی داده‌ها نیازی به اختصاص وزنها به ورودیها و خروجیها نیست، این روش خود، وزنها را تعیین می‌کند. این روش واحد‌هایی را به عنوان واحد مرجع معرفی می‌کند و واحد مجازی با توجه به وزنهای این واحدهای مرجع( ) برای واحد تصمیم‌گیری ناکارا ساخته می‌شوند. وزنهای واحدهای مرجع ( ) نسبتی از ورودی¬ها و خروجی¬های تمامی واحدهاست که باهم ترکیب می¬شوند و واحد مجازی را می سازند.[6]
تعریف: در ارزیابی واحدهای تصمیم‌گیری به وسیله مدلهای اساسی تحلیل پوششی داده‌ها، مجموعه مرجع مجموعه تمام واحدهایی است که در یکی از جوابهای بهین متناظر آن مخالف صفر باشد به‌ عبارت دیگر اگر E0 مجموعه مرجع DMU0 باشد: .
Eo={DMUj|حداقل در یکی از جوابهای بهین مدل پوششی متناظرواحد صفر مثبت باشد {
از نظر تیوری تا بحال روش موثری برای پیدا کردن مجموعه فوق ارایه نشده است.[6]
با توجه به مجموعه مرجع:
ـ یا DMU0 ناکاراست یعنی . در نتیجه تعدادی واحد تصمیم‌گیری بعنوان واحدهای مرجع آن معرفی می‌شود.
ـ یا کاراست که بسته به مجموعه مرجع سه نوع دارد:
1) کارای رأسی: واحد تصمیم‌گیری کارا، که مرجع آن فقط خودش باشد. یا اگر و فقط اگر
E0={DMU0}
2) کارای غیر‌رأسی: واحد تصمیم‌گیری که به مفهوم پارتو کارا بوده و مجموعه مرجع آن حداقل دو عضو داشته باشد.

3) کارای ضعیف: یعنی ولی متغیرهای کمبود غیرصفر باشند.

مطالعات انجام شده در مورد ارزیابی کارایی در صنعت بیمه
مطالعات خارج از کشور
زیجیانگ یانگ (2006)در تحقیق خود یک مدل DEA دو مرحله ای را برای ارزیابی کارایی سیستماتیک صنعت بیمه عمر و سلامتی کانادا ارایه می دهد. به ویژه این مدل جدید به تلفیق عملکردهای تولید و سرمایه گذاری شرکتهای بیمه اجازه می دهد. در تمام این تحقیق، تاکید ویژه ای بر چگونگی ارایه نتایج DEA برای مدیریت شده است تا اینکه به آنها راهنمایی بیشتری در مورد اینکه چه چیزی را مدیریت کنند و چگونه تغییرات را محقق کنند دهد. نتایج این تحقیق نشان می دهد که صنعت بیمه عمر و سلامت کانادا، در طی دوره مورد بررسی نسبتا به طور کارا عمل کرده است. [10]
کائو و هوآنگ (2006) از تحلیل پوششی داده های دو مرحله ای برای ارزیابی عملکرد مدیریتی در 24 شرکت بیمه غیر عمر تایوان استفاده کرده اند. در این تحقیق عملکرد توسط قابلیت بازاریابی در مرحله اول و قابلیت سودآوری در مرحله دوم اندازه گیری شده است. کایو و هوآنگ کارایی مرحله اول یعنی قابلیت بازاریابی و مرحله دوم یعنی قابلیت سودآوری را به طور مستقل با استفاده از DEA متداول اندازه گیری کرده اند و در قسمت نتیجه گیری مقاله اظهار می کنندکه به جای اینکه کارایی یک شرکت بیمه را فقط در حالت کل و یک بار اندازه بگیریم بهتر است که کارایی یک شرکت بیمه را در دو مرحله اندازه بگیریم و این کار سبب خواهد شد تا کارایی مدیریتی بهتر نشان داده شود و کمک خواهد تا شرکت های بیمه به طور روشنتری مزایا و معایب به خصوص خود را درک کنند. [7]
کائو و هوآنگ(2008) برای ارزیابی کارایی شرکت های بیمه غیر عمر تایوان از مدل ارتباطی DEA دو مرحله ای استفاده کرده اند. مدل ارتباطی DEA دومرحله ای در واقع توسعه یافته مدل DEA متداول است تا بتواند رابطه فیزیکی بین فرایند کار و زیر فرایندهای جزء را توصیف کند.در مدل ارتباطی DEA دو مرحله ای، محدودیت های هردو زیر فرایند، به محدودیت فرایند کل اضافه می شوند. [8]
مطالعات داخل کشور
محمد فلاح کوشک مهدی (1385)در تحقیق خود کارایی شعب منتخب بیمه در تهران را به روش DEA مورد ارزیابی قرار داده است. نگارنده در بخش نتیجه گیری تحقیق خود اشاره می کند که “نتایج این تحقیق مقایسه ای بین کارایی در شرکت های بیمه ارایه نمی دهد، بلکه هر شرکت به طور جداگانه مورد سنجش و ارزیابی قرار خواهد گرفت. اصولا در صورتی که هدف مقایسه عملکرد شرکت های بیمه با هم باشد، پارامترهای دیگر مانند حجم سرمایه گذاری ها، درآمدهای ناشی از محل سرمایه گذاری، درآمدهای ناشی از محل حق بیمه، تعداد و ارزش هریک از انواع بیمه نامه ها، سرمایه اولیه، سنوات فعالیت و ; می بایست مد نظر قرار گیرد، لذا نمی توان با مشاهده کلی سطح کارایی شعب یک شرکت، این کارایی را به آن شرکت تعمیم داد.” [1]
مژده گلستانی (1386) روند کارایی شرکتهای بیمه دولتی در سال های 1384 –1380 با استفاده از مدل DEA مورد ارزیابی قرار گرفته است. در بخش نتیجه گیری بیان شده است که: .[2]
1 عملکرد شرکت های بیمه دولتی در بازه 5 ساله کاملا کارا نبوده بلکه تنها نیمی از واحدهای تصمیم گیرعملکرد کارا داشته اند.
2 نه تنها بالا بردن پورتفو و ترکیب سرمایه گذاری های مالی دلیل بر کارایی بالاترین شرکتها نمی باشد بلکه تصمیم گیری بر اساس فاکتورهای مجرد پورتفوی حق بیمه، سرمایه گذاری مدیران و ذینفعان صنعت بیمه را به گمراهی خواهد کشاند.
3 کارایی شرکتهای بیمه دولتی کارا به جز یک واحد بقیه واحدها با روند نزولی همراه بوده است.

مدل ارتباطی تحلیل پوششی داده های دو مرحله ای
کارایی فرایند های تصمیمی که می توانند به دو مرحله تقسیم شوندبه منظور شناسایی دلایل ناکارایی برای کل فرایند ونیز برای هر مرحله به صورت مستقل با استفاده از روش DEA متداول اندازه گیری شده اند.مدل ارتباطی تحلیل پوششی داده های دو مرحله ای در واقع اصلاح شده مدل تحلیل پوششی داده ها با لحاظ کردن دو زیر فرایند داخل فرایند کل می باشد.تحت این چارچوب کارایی فرایند کل می تواند به کارایی های دو زیر فرایند تجزیه شود. مدل تحلیل پوششی داده های متداول برای اندازه گیری کارایی واحد تصمیم گیری k ام تحت فرض بازگشت به مقیاس ثابت مدل CCR به صورت زیر می باشد.[8]:

مدل(1)

که در آن x,y به ترتیب ورودی و خروجی واحد تصمیم گیری می باشد.هر واحد تصمیم گیری ، m تا ورودی را به کار می گیرد تا s تا خروجی تولید کند و کارایی نسبی واحد تصمیم گیری k می باشد و=1 نشان دهنده کارایی واحد می باشد و1> نشان دهنده عدم کارایی می باشد.
اکنون فرض می کنیم که یک فرایند تولید از یک مجموعه دارای دو زیر فرایند تشکیل می شود ، همان طور که در شکل 1 نشان داده شده است.

فرایند کل از mتا ورودی برای تولید sتا خروجی استفاده می کند . متفاوت با فرایند تولید یک مرحله ای متداول این جا فرایند تولید از دو زیر فرایند با qتا محصول میانی تشکیل می شود. علاوه بر این ، محصولات میانی خروجی های مرحله یک و نیز ورودی های مرحله دو می باشند.
مدل تحلیل پوششی داده های دو مرحله ای سیفورد و ژو(1999) از مدل (1) برای اندازه گیری کارایی کل و مدل های (2a)و(2b)زیر به ترتیب برای اندازه گیری کارایی های مرحله یک و مرحله دو استفاده می کند .[9]

مدل(2a)

مدل(2b)

این دو مدل اساسا شبیه مدل (1) می باشند و کارایی های فرایند کل و دو زیر فرایند به صورت مستقل محاسبه می شوند.
به منظور پیوند دادن دو زیر فرایند با فرایند کل ، یک مدل باید ارتباط رشته ای بین فرایند کل و دو زیر فرایند را توصیف کند. در نظر بگیریم واحد تصمیم گیریk برای محاسبه کارایی کلش و کارایی های زیر فرایند های و انتخاب شده است.در این صورت کارایی کل نتیجه کارایی های دو زیر فرایند می باشد. یعنی :

بر اساس این مفهوم ، راه محاسبه کارایی کل یعنی و لحاظ کردن ارتباط رشته ای دو زیر فرایند این است که محدودیت های نسبتی دو زیر فرایند به مدل (1) اضافه شود:

مدل(3)

مجموعه محدودیت های مدل کل جدید شامل محدودیت های مدل های (1)،(2a)و(2b)می باشد. مدل (3)یک برنامه کسری خطی می باشد که می تواند به برنامه خطی مدل(4)، تبدیل شود:

مدل(4)

که در آن:
:وزن داده شده به داده i :مقدار دادهi از واحد j
: وزن داده شده به ستاده r :مقدار ستادهr از واحدj
:وزن داده شده به متغیر میانجی p :مقدارمتغیر میانجی pاز واحدj
است[3].

بعد از این که ضرایب بهینه ، و حل شدند کارایی ها از این طریق به دست آورده می شوند:

روشن است که رابطه زیر برقرار است:

کاملا محتمل است که ضرایب بهینه ای که از مدل(4) حل می شوند ممکن است که منحصر به فرد نباشند ، در نتیجه تجزیه نیز منحصر به فرد نخواهد بود . این باعث خواهد شد که مقایسه یا در میان همه واحدهای تصمیم گیری فاقد یک اساس مشترک باشد. یک راه حل برای این مشکل این می باشد که مجموعه ضرایبی را پیدا کنیم که بزرگترین را تولید می کنند در حالی که نمره کارایی کل محاسبه شده از مدل (4) را حفظ می کنند .این ایده می تواند به صورت زیر فرمول بندی شود:

مدل(5)

بعد از این که از طریق مدل بالا محاسبه شد ، کارایی مرحله دوم را می توان محاسبه کرد یعنی:

راه دیگر این که اگر کارایی مرحله دوم دارای اهمیت بیشتری برای تصمیم گیرنده باشد ، تصمیم گیرنده می تواند اول را با جایگزین کردن تابع هدف مدل Zبا و محدودیت اول با اندازه گیری کند. در این مورد به این صورت محاسبه می شود:

ورودی ها و خروجی های مدل برای ارزیابی کارایی شرکت های بیمه

ورودی های مرحله اول:
هزینه های عملیاتی : حقوق کارمندان و انواع مختلف هزینه هایی که در عملیات روزمره ایجاد می شوند.
هزینه های بیمه ای : هزینه هایی که به آژانس ها ، کارگزاران و مشاوران حقوقی پرداخت می شوند و نیز دیگر هزینه های مرتبط با بازاریابی خدمات خدمات بیمه.
خروجی های مرحله اول که ورودی های مرحله دوم می باشند:
حق بیمه های مستقیم : حق بیمه هایی که از مشتریان بیمه گذار دریافت می شوند.
حق بیمه های اتکایی : حق بیمه هایی که از شرکت های واگذار کننده دریافت می شوند.
خروجی های مرحله دوم :
سود حاصل از بیمه کردن : سودی که از کسب و کار بیمه حاصل می شود.
سود حاصل از سرمایه گذاری : سودی که از پورت فولیوی سرمایه گذاری شرکت بیمه حاصل می شود. [6]
دلیل انتخاب ورودی ها و خروجی های مدل
فرآیند تولید صنعت بیمه ، در حالت کلی شامل دو فعالیت می باشد. یکی فعالیت بازاریابی که به بازاریابی ، بیمه کردن و پرداختن ادعای خسارت ها مربوط می شود ، و دیگری فعالیت سرمایه گذاری که عبارت است از منا فع حاصله از سرمایه گذاری منابع مالی مو سسه بیمه .
بنا براین کل فرآیند تو لید مو سسه بیمه را می توان به دو مرحله تقسیم کرد : مرحله اول مرحله توانمندی در بازاریابی می باشد . در این مرحله شرکت بیمه دو نوع هزینه دارد.هزینه نوع اول حقوق کارمندان و انواع مختلف هزینه هایی که در عملیات روزمره ایجاد می شوند . به این نوع هزینه ها هزینه های عملیاتی گفته می شوند. هزینه نوع دوم، هزینه هایی است که به آژانس ها ، کارگزاران و مشاوران حقوقی پرداخت می شوند ونیز هزینه های مرتبط با بازاریابی خدمات بیمه ای به این نوع هزینه ها ، هزینه های بیمه ای می گویند .
بنابراین ورودی های مرحله اول یا زیر فرآیند اول عبارتند از هزینه های عملیاتی و هزینه های بیمه ای . در نتیجه این مرحله شرکت بیمه حق بیمه هایی به صورت مستقیم ( از مشتریان بیمه گذار ) و به صورت اتکایی ( از شرکت های واگذار کننده ) دریافت می کند. پس خروجی های مرحله اول عبارتند از حق بیمه های مستقیم و حق بیمه های اتکایی .
مرحله دوم، مرحله توانمندی در سودآوری است که از حق بیمه های دریافت شده پرداخت های شرکت بیمه جهت ضرر و زیان ها کسر می شوند و منابع مالی باقی مانده موسسه به منظور به دست آوردن بازده های سرمایه گذاری در بازارهای مالی و بازارهای سرمایه ، سرمایه گذاری می شوند. بنابراین ورودی های این مرحله حق بیمه های مستقیم و حق بیمه های اتکایی می باشند که خروجی های مرحله قبل بودند. خروجی های این مرحله یکی سود حاصل از عملیات بیمه کردن می باشد که سودی است که از کسب و کار بیمه حاصل می شود و دیگری سود حاصل از سرمایه گذاری می باشد که سودی است که از پورتفولیوی سرمایه گذاری شرکت بیمه حاصل می شود.
قبل از بررسی نتایج اندازه گیری کارایی شرکت ها لازم به ذکر است که در این تحقیق از آنجا که سال های مختلف برای یک شرکت بیمه به عنوان یک DMUدر نظر گرفته شده فرض بر استقلال فعالیت های سالانه است.
بررسی نتایج اندازه گیری کارایی
داده های واحد های تصمیم گیری برای هرسال به طور جداگانه وارد مدل شدند و نتایج اندازه گیری کارایی شرکت ها برای هر سال به شرح جداول 1 تا 10 به دست آورده شدند.

جدول1( نمرات کارایی شرکت ها در سال 81
ردیف نام شرکت

بیمه حافظ 0417 1 0417
2 بیمه معلم 1 1 1
3 بیمه دانا 1 1 1
4 بیمه البرز 1 1 1
5 بیمه آسیا 0631 0983 0641
6 بیمه ایران 0736 1 0736

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول 1، در سال 81 ازنظر کارایی کل شرکت های بیمه معلم ، داناوالبرزکارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.از نظر کارایی مرحله اول همه شرکت ها به جز بیمه آسیا کارا می باشندوازنظر کارایی مرحله دوم شرکتهای بیمه معلم ،دانا و البرزکارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.
جدول2( نمرات کارایی شرکت ها در سال 82
ردیف نام شرکت

1 بیمه امید 0252 0664 0380
2 بیمه حافظ 0161 0930 0173
3 بیمه توسعه 1 1 1
4 بیمه ملت 0481 1 0481
5 بیمه سینا 1 1 1
6 بیمه رازی 0372 0717 0519
7 بیمه کار آفرین 0493 0905 0545
8 بیمه پارسیان 0724 0938 0772
9 بیمه معلم 0113 0933 0121
10 بیمه دانا 0238 0799 0299
11 بیمه البرز 0318 0792 0402
12 بیمه آسیا 0113 0761 0148
13 بیمه ایران 0266 0818 0325

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول 2 ، در سال 82 ازنظر کارایی کل شرکت های بیمه توسعه وسینا کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.ازنظر کارایی مرحله اول شرکت های بیمه توسعه ،ملت وسینا کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.از نظر کارایی مرحله دوم شرکت های بیمه توسعه وسینا کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.

جدول 3( نمرات کارایی شرکت ها در سال 83
ردیف نام شرکت

1 بیمه امید 0062 0323 0191
2 بیمه حافظ 0098 0423 0232
3 بیمه توسعه 0528 0528 1
4 بیمه ملت 1 1 1
5 بیمه سینا 0357 0698 0511
6 بیمه رازی 0664 0664 1
7 بیمه کار آفرین 0220 0307 0717
8 بیمه پارسیان 0851 1 0851
9 بیمه معلم 0172 1 0172
10 بیمه دانا 0105 0420 0250
11 بیمه البرز 0078 0688 0113
12 بیمه آسیا 0079 0512 0154
13 بیمه ایران 0217 0559 0388

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول 3 ، در سال 83 ازنظر کارایی کل شرکت بیمه ملت کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.از نظر کارایی مرحله اول شرکت های بیمه ملت ، پارسیان و معلم کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.از نظر کارایی مرحله دوم شرکت های بیمه توسعه ،ملت و رازی کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.

جدول 4( نمرات کارایی شرکت ها در سال 84
ردیف نام شرکت

1 بیمه ایران معین 1 1 1
2 بیمه امید 0014 0584 0024
3 بیمه نوین 1 1 1
4 بیمه حافظ 0082 0543 0151
5 بیمه سامان 0082 0651 0126
6 بیمه توسعه 0091 0672 0135
7 بیمه ملت 0482 0801 0602
8 بیمه سینا 0257 0707 0364
9 بیمه رازی 0381 0692 0551
10 بیمه دی 0094 1 0094
11 بیمه کار آفرین 0266 0741 0359
12 بیمه پارسیان 0426 1 0426
13 بیمه معلم 0154 1 0154
14 بیمه دانا 0016 0584 0027
15 بیمه البرز 0052 0537 0097
16 بیمه آسیا 0035 0691 0051
17 بیمه ایران 0085 0680 0125

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول 4 ، در سال 84 ازنظر کارایی کل شرکت های بیمه ایران معین و نوین کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند. از نظر کارایی مرحله اول شرکت های بیمه ایران معین ، نوین ، دی، پارسیان و معلم کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.از نظر کارایی مرحله دوم شرکت های بیمه ایران معین و نوین کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.

جدول 5( نمرات کارایی شرکت ها در سال 85
ردیف نام شرکت

1 بیمه ایران معین 0488 0983 0496
2 بیمه امید 0007 1 0007
3 بیمه نوین 0605 0649 0932
4 بیمه حافظ 0059 0527 0111
5 بیمه پاسارگاد 0110 0110 1
6 بیمه سامان 0219 0526 0416
7 بیمه توسعه 0021 0242 0086
8 بیمه ملت 1 1 1
9 بیمه سینا 0294 0606 0485
10 بیمه رازی 0081 0690 0117
11 بیمه دی 0115 0116 0991
12 بیمه کار آفرین 0188 0497 0378
13 بیمه پارسیان 0136 1 0136
14 بیمه معلم 0037 0265 0139
15 بیمه دانا 0040 0470 0085
16 بیمه البرز 0128 0487 0262
17 بیمه آسیا 0064 0553 0115
18 بیمه ایران 0138 0641 0215

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول5 ، در سال 85 ازنظر کارایی کل شرکت بیمه ملت کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند. از نظر کارایی مرحله اول شرکت های بیمه امید، ملت و پارسیان کارا وبقیه شرکت هاناکارا می باشند.از نظر کارایی مرحله دوم شرکت های بیمه پاسارگاد و ملت کارا وبقیه شرکت ها ناکارا می باشند.
پس از تعیین نمره کارایی شرکت ها ،شرکت ها بر اساس نمرات کارایی به دست آمده رتبه بندی شدند .برای رتبه بندی شرکت هایی که نمره کارایی 1 داشتند از روش اندرسون – پیترسون استفاده شد.نتایج در جداول 6 تا 10 ارایه شده اند.

جدول6( رتبه بندی شرکت ها بر اساس نمرات کارایی در سال 81
ردیف نام شرکت

1 بیمه حافظ 6 1 6
2 بیمه معلم 1 2 1
3 بیمه دانا 3 5 2
4 بیمه البرز 2 3 3
5 بیمه آسیا 5 6 5
6 بیمه ایران 4 4 4

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول6 ، از نظر کارایی کل بیمه معلم دارای بهترین رتبه کارایی کل است و بیمه حافظ پایین ترین رتبه کارایی کل را دارد.ازنظرکارایی مرحله اول بیمه حافظ دارای بهترین رتبه است و بیمه آسیا پایین ترین رتبه را دارد. ازنظرکارایی مرحله دوم بیمه معلم دارای بهترین رتبه است و بیمه حافظ پایین ترین رتبه را دارد.
ردیف نام شرکت

1 بیمه امید 9 13 8
2 بیمه حافظ 11 6 11
3 بیمه توسعه 2 3 1
4 بیمه ملت 5 2 6
5 بیمه سینا 1 1 2
6 بیمه رازی 6 12 5
7 بیمه کار آفرین 4 7 4
8 بیمه پارسیان 3 4 3
9 بیمه معلم 13 5 13
10 بیمه دانا 10 9 10
11 بیمه البرز 7 10 7
12 بیمه آسیا 12 11 12
13 بیمه ایران 8 8 9
جدول7( رتبه بندی شرکت ها بر اساس نمرات کارایی در سا ل82

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول7 ، از نظر کارایی کل بیمه سینا دارای بهترین رتبه کارایی کل است و بیمه معلم برعکس جدول6 پایین ترین رتبه کارایی کل را داردودر خور توجه است که یک شرکت در یک سال بهترین رتبه کارایی کل را دارد و در سال بعد پایین ترین رتبه کارایی کل را دارد.ازنظرکارایی مرحله اول بیمه سینا دارای بهترین رتبه است و بیمه امید پایین ترین رتبه را دارد. ازنظرکارایی مرحله دوم بیمه توسعه دارای بهترین رتبه است و بیمه معلم پایین ترین رتبه را دارد.
جدول8 ( رتبه بندی شرکت ها بر اساس نمرات کارایی در سا ل83
ردیف نام شرکت مدل ارتباطی

1 بیمه امید 13 12 10
2 بیمه حافظ 10 10 9
3 بیمه توسعه 4 8 2
4 بیمه ملت 1 3 3
5 بیمه سینا 5 4 6
6 بیمه رازی 3 6 1
7 بیمه کار آفرین 6 13 5
8 بیمه پارسیان 2 2 4
9 بیمه معلم 8 1 11
10 بیمه دانا 9 11 8
11 بیمه البرز 12 5 13
12 بیمه آسیا 11 9 12
13 بیمه ایران 7 7 7

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول8 ، از نظر کارایی کل بیمه ملت دارای بهترین رتبه است.رتبه کارایی کل این شرکت در سال قبل 5 بود که این شرکت امسال توانسته است خود را به رتبه کارایی یک برساند.بیمه امید دارای پایین ترین رتبه کارایی کل می باشد.ازنظرکارایی مرحله اول بیمه معلم دارای بهترین رتبه است و بیمه کارآفرین پایین ترین رتبه را دارد. ازنظرکارایی مرحله دوم بیمه رازی دارای بهترین رتبه است

ردیف نام شرکت مدل ارتباطی

1 بیمه ایران معین 1 3 2
2 بیمه امید 17 15 17
3 بیمه نوین 2 4 1
4 بیمه حافظ 12 16 9
5 بیمه سامان 13 13 11
6 بیمه توسعه 10 12 10
7 بیمه ملت 3 6 3
8 بیمه سینا 7 8 6
9 بیمه رازی 5 9 4
10 بیمه دی 9 5 14
11 بیمه کار آفرین 6 7 7
12 بیمه پارسیان 4 1 5
13 بیمه معلم 8 2 8
14 بیمه دانا 16 14 16
15 بیمه البرز 14 17 13
16 بیمه آسیا 15 10 15
17 بیمه ایران 11 11 12
و بیمه البرز پایین ترین رتبه را دارد.

جدول9 ( رتبه بندی شرکت ها بر اساس نمرات کارایی در سا ل84

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول9 ، از نظر کارایی کل بیمه ایران معین دارای بهترین رتبه است.این شرکت در سال 84 اولین سال است که کار بیمه ای خود را آغاز کرده است و جالب است که در اولین سال فعالیتش بهترین رتبه کارایی کل را دارد.بیمه امید پایین ترین رتبه کارایی کل را دارداین شرکت در سال قبل نیز پایین ترین رتبه کارایی کل را داشت. ازنظرکارایی مرحله اول بیمه پارسیان دارای بهترین رتبه است و بیمه البرز پایین ترین رتبه را دارد. ازنظرکارایی مرحله دوم بیمه نوین دارای بهترین رتبه است و بیمه امید پایین ترین رتبه را دارد.
جدول10 ( رتبه بندی شرکت ها بر اساس نمرات کارایی در سا ل85
ردیف نام شرکت

1 بیمه ایران معین 3 4 5
2 بیمه امید 18 1 18
3 بیمه نوین 2 6 4
4 بیمه حافظ 14 10 15
5 بیمه پاسارگاد 11 18 2
6 بیمه سامان 5 11 7
7 بیمه توسعه 17 16 16
8 بیمه ملت 1 3 1
9 بیمه سینا 4 8 6
10 بیمه رازی 12 5 13
11 بیمه دی 10 17 3
12 بیمه کار آفرین 6 12 8
13 بیمه پارسیان 8 2 12
14 بیمه معلم 16 15 11
15 بیمه دانا 15 14 17
16 بیمه البرز 9 13 9
17 بیمه آسیا 13 9 14
18 بیمه ایران 7 7 10

بر اساس نتایج مدل ارتباطی در جدول10، از نظر کارایی کل بیمه ملت دارای بهترین رتبه است.این شرکت در سال82 رتبه 5 ،در سال 83 رتبه 1 ،در سال 84 رتبه 3 و در سال 85 رتبه 1 را دارد.مشخص است که این شرکت دارای مدیریت توانمند می باشد که توانسته است شرکت را در یک وضعیت بهتری نسبت به شرکت های دیگر حفظ کند.بیمه ایران معین امسال دارای رتبه 3 می باشد که نشان می دهد رتبه 1 این شرکت در سال قبل تصادفی نبوده است.بیمه امید همانند سال های قبل دارای پایین ترین رتبه کارایی کل می باشد. بر اساس این نتایج مشخص است که این شرکت دارای مشکلات جدی می باشد و باید فکری به حال خود کند. ازنظرکارایی مرحله اول بیمه امید دارای بهترین رتبه است و بیمه پاسارگاد پایین ترین رتبه را دارد. ازنظرکارایی مرحله دوم بیمه ملت دارای بهترین رتبه است و بیمه امید پایین ترین رتبه را دارد.
به منظور شناسایی دلایل ناکارایی شرکت های ناکارا از نمرات کارایی مرحله اول( ) و مرحله دوم( ) شرکت ها در سال های مختلف آزمون ویلکاکسون گرفته شد آزمون ویلکاکسون نشان داد که :
در سال 81 با01= بین کارایی مرحله اول و دوم تفاوت معنی داری وجود دارد به این صورت که کارایی مرحله اول یعنی بیشتراز کارایی مرحله دوم یعنی می باشد .
در سال 82 با001= بین کارایی مرحله اول و دوم تفاوت معنی داری وجود دارد به این صورت که کارایی مرحله اول یعنی بیشتراز کارایی مرحله دوم یعنی می باشد .
در سال 83 تفاوت قابل ملاحظه ای بین کارایی مرحله اول یعنی و کارایی مرحله دوم یعنی وجود ندارد.
در سال 84 با001= بین کارایی مرحله اول و دوم تفاوت معنی داری وجود دارد به این صورت که کارایی مرحله اول یعنی بیشتر از کارایی مرحله دوم یعنی می باشد.
در سال 85 با01= بین کارایی مرحله اول و دوم تفاوت معنی داری وجود دارد به این صورت که کارایی مرحله اول یعنی بیشتر از کارایی مرحله دوم یعنی می باشد .
از موارد مذکور نتیجه گیری می شود که در سال83 دلیل پایین بودن نمره کارایی فرآیند تولید کل شرکت ها عمدتا به خاطر ضعف آنها در هر دو مرحله اول و دوم می باشد. یعنی در این سال شرکت هایی که نمره کارایی پایینی دارند به یک نسبت در هر دو مرحله ضعیف عمل می کنند. اما در سال های81 ، 84،82و85 تفاوت معنی داری بین نمره کارایی مرحله اول ونمره کارایی مرحله دوم وجود دارد . پس در این سال ها دلیل پایین بودن نمره کارایی فرآیند تولید کل شرکت های ناکارا عمدتا به خاطر ضعف آنها در مرحله دوم می باشد.یعنی شرکت ها ی با نمره کارایی پایین بیشتر در فرآیند کسب سود ضعیف عمل کرده اند.

نتیجه گیری
هدف ارزیابی عملکرد شناسایی واحد هایی می باشد که دارای عملکرد ضعیفی می باشند تا بتوان با برنامه ریزی وتلاش عملکرد آنها را بهبود بخشید. یک مساله حایز اهمیت برای واحدهای غیرکارا این می باشد که چه عواملی هستند که این ناکارایی را ایجاد می کنند. فرآیند تولید شرکت های بیمه به دو مرحله توانمندی در بازاریابی و توانمندی در سودآوری تقسیم می شوند. از طرف دیگر تکنیک های مرسوم که برای ارزیابی کارایی مدیریتی شرکت های بیمه استفاده می شوند ، یک مرحله ای می باشند و نمی توانند اطلاعات مدیریتی کافی برای کارشناسان به منظور شناسایی عوامل ناکارایی در اختیار گذارند . اما تکنیک تحلیل پوششی داده های دومرحله ای می تواند بر این مشکل غلبه کند. مدل ارتباطی DEA دومرحله ای در واقع توسعه یافته مدل DEA متداول است تا بتواند رابطه فیزیکی بین فرایند کار و زیر فرایندهای جزء را توصیف کند.در مدل ارتباطی DEA دو مرحله ای، محدودیت های هردو زیر فرایند، به محدودیت فرایند کل اضافه می شوند.
نتیجه این تحقیق نشان دادکه طی سال های 81 تا 85 دلیل ناکارایی شرکت های غیرکارا عمدتا” به خاطر ضعف آنها در مرحله دوم می باشد .یعنی شرکت های با نمره کارایی پایین عمدتا” در مرحله توانمندی در سود آوری ضعیف عمل کرده اند. به این دلیل است که توصیه می شود مدیریت شرکت ها به فرآیند کسب سود توجه ویژه ای نمایند.

 

 

دانلود این فایل

 

کلمات کلیدی :